首 页网上楼市通知公告拆迁管理相关法规性能认定电子地图律师在线技术问答下载专区
您现在的位置： 首页 >> 新闻>>详细信息

二套房认定“认房又认贷”
发布时间： 2010-7-22
6月初，住建部、央行、银监会曾联合下发通知，规范了第二套住房认定标准：认房又认贷。时至今日已有月余，目前我市大多数银行已开始执行新的二套房认定标准。“只要夫妻双方的一方有过个人住房贷款记录的，无论还清与否，再申请房贷时一律视为第二套及以上。”昨日，记者以客户身份咨询农行、中行、光大等多家银行，均得到上述答复。光大银行济南分行房屋按揭中心工作人员表示，目前二套房认定标准既以“家庭”为单位界定，同时又要以央行征信系统记录为准，即“认房”又“认贷”。
贷款遭遇“认房难”
    中国银行济南分行个贷部人士表示，目前他们已经实行“认房又认贷”的新标准，银行除通过征信系统以贷款次数来认定套数外，二套房认定还需要通过房产管理部门认定个人名下房产，客户需提供户口本、身份证、结婚证(已婚者)、收入证明等有效证件。交行也是认房又认贷，但首套房利率最多只能打到85折，首付也必须达到四成，其二套房首付5成，利率上浮10%。
    不过，济南银行业人士透露，“认房又认贷”也有空子可钻。比如，之前的房产没利用过贷款、现在又卖掉了，银行就查不到这一记录；还有，房产信息没有全国联网，房贷申请人在外地的房产信息也比较难查。“认房”难的确有着客观条件的制约。但政策当前，不少执行“认房又认贷”的银行，为提高“认房”效力，采用了多样的辅助“认房”方式。如农行采用出具个人房产情况承诺函的方式来说明住房套数。贷款人的购房套数，日后如果银行综合调查发现与事实不符合，则记录贷款人为信用不良并收回贷款。还有的银行通过征信系统以贷款次数来认定套数的同时，还需要贷款者与银行签订一个“诚信保证书”，让贷款人“自觉”说出自己所拥有的房屋套数。
30万贷款20年多付6万多利息
    二套房贷款和首套房有何不同呢？有银行界人士说，按照新政策规定，目前多数银行对首套住房实行首付20%或30%，利率执行首套住宅利率8.5折政策；对于二套房，政策是首付50%，利率上浮1.1倍。
    以贷款总额30万元、选择等额本息还款法为例，贷款期20年的基准利率为5.94%。如果是首套房贷，按8.5折优惠来计算实际贷款利率为5.05%，贷款人每月应向银行偿还本金及利息共计1988.16元，20年的利息为177159.1元；如果是二套房贷，上浮1.1倍的贷款利实际则为6.53%，贷款人每月应向银行偿还本金及利息共计2242.02元，20年的利息为238085.07元。对比之下，二套房贷要比首套房贷每月多还款近253.86元，20年的利息也就多出60925.97元。再加上首付比例的增多，二套房贷的借贷压力明显高出不少。
二套房贷业务量锐减
“2009年高峰期，一个月有几十单业务量，其中二套贷款占到三分之一，而最近两个月，我仅仅经手一单二套房贷。”建行市中支行一名客户经理表示，许多原先有计划贷款买房的客户，都表示要先看看再说，鉴于对二套房贷的严厉审核，买房的热情也退减了不少。
    “认房又认贷”后二套房贷业务量可以用“锐减”一词形容。工商银行一家支行负责房贷的王先生也深有同感，“以前一个月接手近百个单楼盘贷款客户，有20%以上是二套房的贷款，如今非常之少。”
    据了解，此前一家楼盘的房贷发放多数会有四五家以上的银行在做业务放贷款，大家都忙得不亦乐乎，但忽然间，现在大家都“清闲”了。“贷款人至少都减了三四成，”多家银行房贷人士直言，从根本上来说，是买房人突然少了。
    市民张女士选择的贷款银行在认房的过程中，要求其自行到房产局出具查询公证的家庭住房情况。工作繁忙的她觉得十分麻烦，就付了全款。“省了利息，更省了麻烦。”张女士如是说。但是在买房中，能像张女士一样全额付款的人又有多少呢？难怪近期银行二套房的业务量急速下滑。业内人士指出，“认房又认贷”原则如果严格执行，不仅投资客再难利用金融杠杆投机炒房，二手房市场的成交量也会继续下滑。
【关闭窗口】
 

主办单位：济南市建设委员会 承办单位：建委信息中心
山东师范大学房地产研究中心 济南金成众实业有限公司 设计制作维护
建议使用 IE 或 NETSCAPE 4.0以上版本进行浏览，最佳显示800*600 1024*768